根據金融服務公司 BDO 的數據，2023 年英國的詐欺價值比前一年增加了一倍以上。
該公司最新的 FraudTrack 分析顯示，去年英國報告的詐欺總價值高達 23 億英鎊（26.9 億歐元）。
預計到 2022 年將成長 104%，不過 BDO 指出，這一巨大增長主要是由於少數高價值案件所致。
這 23 億英鎊大約是約 1,645 人一生收入的總和（假設他們在 40 年內領取英國目前的中位工資），這大約相當於英國格洛斯特郡布萊克尼這樣的村莊的人口數量。
雖然一些特別昂貴的案件導致總價值飆升，但 2023 年舉報的詐欺數量也增加了 18%。
然而，這可能只是冰山一角：截至 2023 年 6 月 30 日的英格蘭和威爾斯犯罪調查估計，向警方或英國國家報告「詐欺行動」舉報的詐欺犯罪案件不到七分之一。
儘管如此，報告的病例數仍顯著低於 COVID-19 大流行之前。
BDO 的報告涵蓋了 2022 年 12 月 1 日至 2023 年 11 月 30 日期間報告的金額超過 50,000 英鎊的案件。
「詐騙盛行」：2023 年的主要趨勢
高額案件佔全年的主導地位，與前 12 個月相比增加了 60%。
「雖然報告的數量是過去十年中第二大的年度金額[...]，但其中一半以上僅來自兩個長期存在的案件，這兩個案件合計佔當年報告的欺詐價值的近70% ，」該報告的作者之一、來自 BDO 法務會計和評估服務部門的 Kaley Crossthwaite 說道。
其中一件是賭博巨頭Entain的賄賂案以5.85億英鎊和解，另一件是伯尼·埃克萊斯頓的逃稅案，最後他向當局支付了6.5億英鎊。
這兩起案件特別影響了按類型劃分的金融犯罪總數：Entain 案件將腐敗推上了首位，擊倒了上一年的洗錢活動。埃克萊斯頓的詐欺行為使稅務詐欺的總價值達到5.15億英鎊，比前一年增加了228%。
這兩個類別——腐敗和稅務詐欺——成為該時期詐欺類型中按價值計算的主要案件，幾乎佔總價值的一半，約為 11 億英鎊。
「網路犯罪大流行」以及社群媒體如何參與其中
BDO表示，借助人工智慧（AI）等最新技術，在地緣政治緊張局勢導致生活成本高昂和供應鏈問題導致個人和公司面臨嚴重財務壓力的背景下，犯罪活動有所增加。
報告稱，截至 2023 年 11 月 30 日的 12 個月內，舉報的網路詐騙數量大幅增加。英國銀行警告稱，“詐騙盛行”，欺詐性授權推送支付（APP）交易大幅增加。
「可悲的是，我對報告的詐欺數量的增加並不感到驚訝，這與我們的法證調查團隊今年在實地看到的詐欺行為的大幅激增是一致的，包括網路犯罪大流行和各種財務報表錯誤詐欺”，BDO 法務會計和估值服務主管 Caryn Deeley 說。
巴克萊銀行 (Barclays Bank) 於 2023 年初表示，目前超過 70% 的詐騙發生在社群媒體、線上市場和約會應用程式上。
TSB 銀行還在 2023 年 11 月報告稱，購買詐欺增加了 35%，佔所有詐欺案件的一半以上 (52%)，每起案件平均損失 500 英鎊，將 Facebook Marketplace 稱為購買詐欺的最大推動者 –據貸方稱，77% 的案件源自該平台。
人工智慧驅動的詐騙
報導稱，網路犯罪分子在 ChatGPT 推出幾個月後就創建了他們的版本，此後暗網上出現了大量與詐騙相關的新聊天機器人。
這些工具用於非法活動，幫助個人編寫惡意軟體或網路釣魚電子郵件，成功引誘人們提供登入憑證或進行付款。
BDO 報告指出：“快速發展的人工智慧的使用增加，使得網路風險更難控制，而且往往與其他風險交叉。隨著人工智慧技術的廣泛使用，欺詐的機會大大增加。”
串流服務訂閱費的上漲如何引發欺詐
主要由於 5.85 億英鎊的 Entain 案件，藝術、娛樂和娛樂成為今年舉報最多的詐欺行業。
BDO 表示，在許多情況下，在官方提供者的訂閱價格上漲後，詐欺者會抓住機會提供非法觀看電影和電視內容的方法，導致人們已經在與巨大的生活成本作鬥爭。
在一個案例中，五名男子建立了一種機制，向數萬人非法直播英超足球比賽。 2023 年 5 月，他們在五年內賺得超過 700 萬英鎊後被判共謀詐騙和洗錢罪。
除該行業外，公共管理（5.3億英鎊）、專業、科學和技術服務（2.81億英鎊）、建築業（1.55億英鎊）和非企業（個人）（9,500萬英鎊）也佔據了前五名。佔當年報告的詐欺總額的67%。
2024 年預測
報告稱，到 2024 年，針對消費者和企業的網路攻擊將會源源不絕地出現。
BDO 進攻安全和 DFIR 服務全球主管 Vijay Velu 在報告中表示：“預計到 2024 年，網路威脅將無國界。” “我們預測，隨著詐欺者利用人工智慧和深度造假工具的興起，網路詐欺的複雜性將會上升。”
「人們對數位介面的依賴性日益增強，尤其是行動網路、雲端和金融服務，」維盧補充道。 「所有類型的企業（包括慈善機構）都將成為複雜的社會工程和不斷演變的勒索軟體威脅的磁石。”
隨著企業越來越重視 ESG，以及該領域的監管不斷發展，所報告的環境、社會和公司治理 (ESG) 詐欺案件也可能增加。
BDO 表示，這自然可能會導致更多與 ESG 相關的金融犯罪事件被舉報，以及更多洗綠和碳信用詐欺案件被送上法庭。
英國的立法變化也可能導致案件數量增加。特別是，《經濟犯罪和企業透明度法案》新的「未能預防」詐欺犯罪預計將使公司對「同夥」為了組織的利益而實施的詐欺犯罪承擔責任，除非他們能夠證明自己有合理的詐欺預防程序到位。
2024 年生效的銀行法規的另一項變更將要求銀行向某些 APP 詐欺受害者進行賠償，從而增加報告的案件數量。
