他們說，為退休做計劃永遠不會太早。無論您多大，開始領取退休金都是工作生活的重要組成部分，因為它可以確保您以後保持舒適的生活方式。
我們大多數人每月都會繳納退休金，無論是透過工作場所或個人計劃。除此之外，大多數國家都提供基本國家退休金。在英國，我們一旦達到退休年齡就會收到它，這要求我們工作32年並在此過程中支付國家保險。
但你有沒有想過你的錢都去哪了？雖然很容易想像我們辛苦賺來的現金會被放入一個上鎖的保險箱中並永遠留在那裡，直到我們日後取回為止，但現實是我們的錢正在被投資。大多數退休金計劃確實讓我們可以選擇投資什麼，但為了盡可能簡單，選擇是有限的 - 正如基金本身的解釋一樣。
簡而言之，有股票、債券、現金等多種選擇。然後，系統會詢問您是否想專注於特定資產（例如歐洲公司的股票），或擴大您的範圍並投資於世界各地的全球股票。模糊吧？
除此之外，衡量你實際投入的資金是很困難的 - 事實上四分之三的員工承認感覺太困惑做出任何「明智的決定」。
如果您不做出積極的選擇，退休金提供者會將您的退休金投資於「預設」基金，這就是水變得真正渾濁的地方。根據金錢編輯報道《衛報》的報道稱，如果你在私營部門工作，“你的部分退休金幾乎肯定會投資於煤炭、石油和天然氣公司。”
所有退休金計劃都為化石燃料提供資金嗎？
當您想到更環保的生活方式時，退休金可能不是您首先想到的，但無論您是否意識到，您都可能為化石燃料的使用提供資金，並在此過程中損害環境。
2019 年，一項研究美世與莫納許商學院發現在世界上最好的退休金制度方面，歐洲名列前茅。斯堪的納維亞國家佔據前五名，其中荷蘭排名第一，丹麥第二，澳大利亞第三，芬蘭第四，瑞典第五。
研究者無化石顯示近年來，斯堪的納維亞退休基金退出化石燃料投資，但是其他歐洲國家呢？
讓我們重點關注英國。英國在上述排名中排名第 13 位，但它肯定不因其在退休金方面的生態信譽而聞名。正如《衛報》的同一篇文章明確指出的那樣，「英國退休基金並沒有完全脫離化石燃料」。
幸運的是，有些退休基金最近屈服於壓力由環保人士申請並選擇至少在一定程度上剝離。英國最大的退休金計畫、政府支持的 NEST（國家就業儲蓄信託基金）上個月開始撤資化石燃料，氣候活動人士稱讚這是「該產業的里程碑式舉措」。然而，並非所有提供者都效仿許多人聲稱，如果放棄石油和天然氣庫存，他們將損失數百萬英鎊。
「我們認為目前承諾放棄化石燃料並不是正確的決定，因為世界上幾乎所有企業都在某種程度上依賴化石燃料的使用，」一位高級會計師（退休金和財務管理）表示諾丁漢郡議會告訴路透社。
另一位地方政府退休基金經理表示，撤資將是“危險的”，因為這可能會降低迴報。
那麼，如何確保您的資金得到合乎道德的投資？
道德退休金
為你的未來提供保障並不一定意味著要犧牲你的原則。道德投資基金的目標是為投資者實現正面回報，同時在決策中優先考慮環境和社會因素。
這些基金只會投資於符合嚴格標準的公司。例如，承諾從碳經濟過渡到 100% 再生能源的公司。
就從哪裡開始而言，WHEB,特里奧多斯和英派克斯都是專業影響力投資者，如果您正在建立個人退休金投資組合/SIPP（自投資個人退休金），他們會提供道德基金。對於更傳統的選擇，NEST 道德基金投資在人權和公平貿易政策方面擁有積極記錄的公司。它還避免投資菸草、軍火或腐敗國家，並聲稱不會接近破壞環境的公司。
其他需要考慮的選項是英傑華自選退休金，擁有許多具有可持續投資政策的道德基金，或皇家倫敦，該公司同時經營致力於負責任投資的工作場所和個人退休金計劃。
工作場所退休金也可以進行交叉審查。儘管您沒有那麼多的控制權，但您可以遊說您的雇主做出改變。例如，詢問您退休金計畫受託人的電子郵件地址，並自行聯絡。這可能會導致一次面對面的會議，您可以將注意力集中在擬議的撤資上，最好是在同事的支持下。
如果你為公務員或國民醫療服務體系工作，那就更難了，因為從技術上講，沒有剝離的選擇。這只是因為您的退休金沒有投資於股票市場 - 它更多的是來自政府的貸款。
成為淨零英雄「Make My Money Matter」是一項由「Make My Money Matter」發起的活動，該活動鼓勵退休金持有者向其提供者發送電子郵件，目標是到2050 年實現淨零排放。一項運動，呼籲向英國退休金投資數萬億英鎊，以建立一個更好的世界，」該活動指出。
Make My Money Matter 甚至創建了一個電子郵件模板，您可以使用它發送給您的雇主，要求更改。 「你能做的最有力的事情之一就是告訴你的雇主你關心你的錢投資在哪裡。如果你的組織有強烈的使命或價值觀，你可以要求你的工作場所退休金與它們保持一致。
考慮到目前全球退休金資產的價值約為29.7兆英鎊，個人擁有很大的權力。如果您想進行合乎道德的投資，但不知道從哪裡開始，有很多財務諮詢公司可以提供幫助。卡斯爾菲爾德是一家在英國提供「負責任、道德和深思熟慮的投資」建議的領先公司。
攜帶可持續的咖啡杯或可重複使用的水瓶是一回事，但致力於道德退休金計劃可能是您在減少碳足跡方面做出的最重要的決定之一。這是對您和地球未來的投資。
