《金融觀察》的一份報告顯示，儘管歐盟有立法，但歐盟的弱勢消費者仍無法輕易取得基本銀行帳戶。在生活成本危機中，該非營利組織認為，為了使規則適用於所有人，比以往任何時候都更有必要對規則進行審查。
2021 年，在羅馬尼亞，15 歲以上的人中約有十分之三沒有銀行帳戶，而在保加利亞和匈牙利，沒有銀行帳戶的人數在 12% 至 16% 之間。
“鑑於歐盟仍然有大量沒有銀行帳戶的人，以及更廣泛的弱勢消費者數量，制定強有力的規則以確保弱勢消費者能夠輕鬆獲得負擔得起的基本銀行帳戶非常重要。”報告稱。
2014年，歐盟推出了所謂的「支付帳戶指令」(PAD)，這項立法旨在確保歐盟的每個公民都有權擁有基本銀行帳戶，允許他們在線上支付、提取現金甚至透支。
然而，十年過去了，歐盟的許多弱勢消費者在獲得基本銀行帳戶方面仍然面臨障礙，這些帳戶使他們能夠獲得工資或社會福利、支付租金或稅款，或獲得其他金融服務（如退休金產品）。報告。
列舉的原因包括宣傳活動不足、負擔能力、文件記錄和過度的去風險措施，以及金融機構不願意向消費者提供和告知這些產品。
例如，報告稱，在羅馬尼亞，銀行在大約十分之三的情況下主動提供這些基本帳戶，儘管這些帳戶應該免費提供給弱勢消費者，但實際上這些帳戶有時會作為附加服務套餐的一部分出售。說。
對於羅馬尼亞銀行業協會(ARB) 來說，金融包容性水平較低可以用另一個數字來部分解釋：「2021 年，灰色經濟佔羅馬尼亞GDP 的24%，在歐盟中排名第七，」該組織表示。
歐洲消費者組織（BEUC）有不同的看法。
BEUC 金融服務官員 Anna Martin 表示：「隨著銀行分行和現金服務的減少，金融機構獲得基本銀行服務變得更加困難。」她補充道，「即使與普通銀行帳戶相比，基本銀行服務的價格許多國家的帳戶都非常高」。
在德國，基本支付帳戶每月費用高達 27.83 歐元，丹麥為 13 歐元，芬蘭為 10 歐元，而在西班牙等其他國家，如果消費者的家庭總收入每年低於 25,200 歐元，則免費。
2014 年的指令包括要求成員國確保信貸機構免費或收取合理費用提供產品的規定，但到目前為止，還沒有澄清在這種情況下什麼可以被認為是合理的。
報告指出：“鑑於支付帳戶是一項基本服務，不應阻止這些消費者擁有帳戶，因為這構成了巨大的財務犧牲。”
該指令還涵蓋無家可歸者和難民，該指令適用於所有歐盟公民 - 儘管實際上官僚主義和缺乏適當的身份證件使他們很難開設或維護這些帳戶。
「銀行讓某些消費者群體（例如難民）難以存取銀行帳戶，據稱這是為了防止洗錢，」馬丁強調。
無家可歸的人面臨類似的情況，因為成員國之間對於向沒有地址或沒有適當文件的人提供產品保證的解釋方式存在明顯差異。
歐洲無家可歸者工作組織聯合會 (FEANTSA) 主任 Freek Spinnewijn 告訴歐洲新聞台，缺乏「地址證明」仍然是無家可歸者訪問銀行帳戶的障礙。
在法國、保加利亞、拉脫維亞和捷克共和國，沒有具體提及開立基本銀行帳戶無需提供地址的豁免。
FEANTSA 在對該指令的最新分析中指出：“儘管許多成員國通過的立法應該消除這個問題，但實際上，如果人們無法提供帶有永久地址的文件，銀行就會拒絕他們。”
然而，這個問題可以透過在 PAD 中引入一項規定來解決，即為那些沒有適當文件的消費者開設具有更嚴格的監控要求和更有限的功能的基本銀行帳戶。
「這是一個泛歐洲問題，這就是我們倡導泛歐洲解決方案的原因，」金融觀察高級研究員彼得諾伍德在報告發佈時強調。
然而，任何解決方案都必須等到下一次授權，因為歐盟執行委員會直到七月初的指示性議程都沒有預見到在這一領域採取任何行動。
