荷蘭合作銀行首席金融經濟犯罪官告訴 The Big Question 的 Hannah Brown：「在金融犯罪的背後，還有犯罪——毒癮、恐怖主義融資和現代奴隸制。而且這筆錢必須進入系統。
大問題是《歐洲新聞商業》的系列節目，我們與行業領袖和專家坐下來討論今天議程上的一些最重要的主題。在本集中，漢娜·布朗會見了荷蘭合作銀行首席金融經濟犯罪官菲利普·沃洛特，討論了烏克蘭戰爭如何影響金融犯罪打擊。
您知道嗎？
金融犯罪不僅限於從大公司銀行騙取一點錢，它還資助幫派犯罪、毒品和人口販運、恐怖主義和現代奴隸制。
「因此，打擊金融犯罪從根本上就意味著打擊犯罪。
「這就是為什麼對我來說這是一份重要的工作，因為如果你做好你的工作，你就能對社會產生積極的影響，」菲利普·沃洛告訴歐洲新聞。
銀行如何識別金融犯罪？
不管你相信與否，銀行都會對其持有的帳戶進行的每一筆交易進行審查。
在荷蘭合作銀行在荷蘭，每年的交易量約為 40 億筆。
「當然，我沒有成千上萬的人手動執行此操作 - 我們有系統，」菲利普解釋道。
“我們有所謂的演算法場景，它們實際上正在檢測某些模式。”
通常，系統標記的活動在人類調查人員評估時是可以完全解釋的。
然而，任何更可疑的情況都會得到更詳細的調查，並轉交給金融情報部門（FIU）——一個負責調查和升級打擊金融犯罪行動的政府部門。
「這就像大海撈針，但當我早上醒來，當我喝第一杯咖啡時，真正驅動我的是『好吧，我該怎麼做才能更有效？』」菲利普補充道。
菲利普‧沃洛 (Philippe Vollot) 是歐洲金融犯罪的領先專家，由幾家銀行過去解決重大犯罪問題。
他與訓練有素的專家團隊合作，識別各種棘手且獨特的犯罪行為。菲利普表示，最大的挑戰之一是盡可能有效，不打擾他們 99% 的好顧客。
「雖然我們不是執法部門，我永遠不會知道這個實體是否是犯罪分子，但我沒有這些手段來找出這一點。我知道有些例子對我很有幫助，」菲利普說。
「你發現實際上有一些現金流動，並且有錢被用來在某處租用倉庫。然後你會想，「哦，這可能對執法部門了解這一點有幫助」。
「當然，最幸福的時光是一年後你在媒體上發現名字，然後你看到人們入獄了」。
俄羅斯入侵烏克蘭與金融犯罪有什麼關係？
以及打擊經典形式的金融犯罪，例如洗錢和欺詐，銀行還必須確保透過其帳戶進行的交易不會違反制裁。
制裁對銀行來說並不是什麼新鮮事，但正如 Philippe 所描述的那樣，自 2022 年 2 月俄羅斯入侵烏克蘭以來，「制裁海嘯」針對個人、企業和地區。
菲利普告訴《大問題》，俄羅斯現在是世界上受制裁最嚴重的國家。實施的製裁超過12,000項，比北韓和伊朗的製裁總和還多。
當制裁首次實施時，交易速度減慢，因為銀行必須進行更深入的檢查以找出問題所在錢的來源和去向。
在一些案例中，第三國的公司被用作幌子，試圖規避制裁。
「在對俄羅斯實施所有這些制裁的最初幾週，我從來沒有這麼多客戶打電話給我或給我發送電子郵件[感謝我]，因為實際上我們一直在保護他們，一些客戶甚至沒有意識到他們違反了製裁”，菲利普透露。
歐洲如何才能更好地打擊金融犯罪？
「犯罪分子不會在一家銀行開設一個帳戶，」菲利普感嘆道。
“犯罪組織非常聰明，他們總是想辦法滲透金融系統。”
有電流GDPR 規則，銀行不得相互分享可疑帳戶持有人的資訊。
「假設我發現了一位客戶，我認為該客戶超出了我的風險偏好，然後我將該客戶踢出銀行。他可以在我面前的銀行開戶，而我不能給這家銀行的同行打電話說‘小心這個人’。
菲利普希望發展公私合作夥伴關係，從而允許共享匿名數據，以幫助識別犯罪活動模式。同時持續保護優質客戶。
觀看上面的完整劇集，以了解有關打擊金融犯罪的更多資訊。
