我們生活在一個成本高昂的世界，孩子從小就學會如何管理它非常重要。小學是一個很好的起點。
儘早開始可以幫助孩子學習健康的財務管理方法。透過這個過程，孩子們可以了解金融世界的一切，包括債務、抵押貸款、退休金和預算。
英國政府獨立機構貨幣和退休金服務局 (MaPS) 表示：「金融教育是指幫助兒童培養良好管理資金、做出明智的財務決策和實現目標所需的知識、技能和態度的任何活動。他們的目標。
「它可以涵蓋廣泛的主題，滿足兒童的需求，從識別紙幣和硬幣、基本預算管理和儲蓄，到理解需求和慾望之間的差異、金錢和工作之間的聯繫以及保證資金安全。”
為什麼孩子的財商教育要從小學開始？
近年來，越來越明顯的是，至少需要將基礎水準的金融教育納入學校教學大綱，最好儘早納入。
SumUp 財務長 (CFO) Herminone McKee 告訴歐洲新聞：「當我們展望下一代年輕商業領袖和企業家進入勞動力市場時，越來越明顯的是，在年輕時灌輸金融知識是一個關鍵組成部分走向成功。
「儘管『Z 世代』精通數位技術，但研究表明他們缺乏金融知識，這一點令人擔憂。學校和家長都應該注意利用這一精通科技的一代，尋找與他們產生共鳴的創新教學方法和新技術手段。
「因為金融知識不僅僅是了解利率或如何管理稅收，它還是做出可靠商業決策的基礎。例如，在小學教授零用錢的價值這樣簡單的事情可能是先決條件進行良好的未來投資或為房屋或公寓存入首付。
維也納大學高階主管學院高階主管策略管理計畫的學術主任 Michael König 告訴歐洲新聞：「孩子們從小就應該像游泳一樣自然地熟悉一些個人理財的基礎知識。理想情況下，在小學。
“什麼是利率？通貨膨脹是什麼意思？貨幣的時間價值是多少？如何將貨幣轉化為財富？這會帶來哪些風險？”
曼海姆金融教育研究所(MIFE)所長卡梅拉·阿普雷亞教授表示：「金融教育可以從小學開始，但要以一種有趣、低壓力的方式進行。例如，孩子們可以反思自己的願望，為什麼某件事是這樣的。 」對他們來說很重要，以及他們如何實現這一目標。他們還可以了解他們的父母以什麼為生，以及他們如何以及為何將錢花在不同的事情上。
「不過，我認為小學能做的最重要的事情就是讓孩子們具備基本的算數和識字能力。這些是進一步學習和以後生活中其他一切（包括金融知識）最重要的先決條件。也應該保留請記住，父母是童年時期最重要的社會化媒介，有關財務行為的重要教訓是他們學到的。
BadCredit.org 的消費金融專家 Erica Sandberg 表示：「開始教孩子們關於金錢的知識永遠不會太晚！在小學階段，你會從談論他們喜歡的東西的價格開始，例如藝術用品或游泳課，以及什麼是銷售。
“將其納入正常對話中。這也是向孩子們解釋人們為什麼去工作的好時機，這是為了確保他們和家人的安全。”
教育科技創新有助於彌補數學差距
英國公司21C 開發了一個人工智慧驅動的平台，讓學生學習數學並幫助老師教授數學，該公司的數學顧問兼學校通訊主管露西·韋曼(Lucy Wayman) 表示，孩子們從很小的時候就開始形成對金錢的態度，即使在小學的時候。
「在 21C，我們知道這些看法將發展成為終生的財務觀，影響他們日常生活的各個方面。
「在這個快速發展的數位世界中，至關重要的是，我們要讓孩子們培養良好的金融意識。數位金融犯罪非常普遍，而且還在不斷增長。作為數位科技的提供者，我們也有道德上的責任，要在這方面發揮自己的作用。
「對數學有深入的了解對於金融素養至關重要。在精神上和速度上對估計、計算和比較充滿信心，可以減少被騙的可能性，並為在金融領域自信地互動奠定堅實的基礎。
「如果沒有這一點，他們很容易受到欺騙，無法對自己的財務狀況做出明智的決定。透過將現實場景融入學校數學教學，21C 確保孩子們不僅能學習通過考試的科目，還能培養實踐技能財務決策所需的，」她說。
孩子從小就該接受哪些重要的財務課程？
雖然在小學教孩子一些金融知識很重要，但讓這些課程適合年齡也很重要，以確保孩子們盡可能地參與這些概念。
MDRN Capital 創辦人兼執行長Aaron Cirksena 表示：「孩子們需要了解基礎知識。他們應該了解金錢是什麼以及金錢從哪裡來，就像金融基礎知識一樣。我們可以介紹簡單的預算概念，以便他們了解如何將他們的津貼分為需要、想要和儲蓄。
“儲蓄是一個重要的概念，即使從零用錢中存出一小筆錢也會有幫助。這一切都是為了給他們提供應對財務未來的工具。”
桑德伯格說：「在這個年齡段，灌輸對金錢的積極態度非常重要。永遠不要評判或以任何方式做出不祥的預兆。你真的希望孩子們相信他們可以控制自己的財務決策，從賺錢到儲蓄和消費。
個人理財網站Erika.com 的創辦人 Erika Kullberg 表示：「確保您的孩子在進入現實世界之前對信貸的運作方式有深入的了解非常重要。18 歲時，他們就有資格獲得信用卡，但它的利率可能會非常高，如果他們不清楚如何負責任地使用信貸，他們可能會陷入很多財務困境。
個人理財網站 Play Louder 的創辦人兼執行長 Joe DiSanto 認為，應該對兒子採取更實際的方法，而不是完全讓學校培養健康的理財習慣。
他說：「我正在教我上小學的兒子更多地了解努力工作和獲得獎勵之間的聯繫。作為家庭成員，他必須做某些家務，但我們也為他提供機會透過做額外的家務活來賺一些錢——那些他可能覺得特別不愉快或不太有趣的家務活。進行花銷。
「除此之外，我還和他討論了花錢時做出好的或壞的選擇，並解釋說除了賺錢和花錢之外，還有另一種選擇。另一種選擇是投資，透過投資，錢可以變成更多的錢。
「我以一種簡單的方式向他介紹了股票市場和投資，如果他願意，我也給了他投資資金的選擇。這向他表明，他不必花光所有的錢 -他可以對其進行投資並有可能進行成長。
「不過，在中學時，我可以看到引入一些概念，例如如何管理賺來的錢，決定什麼值得花，可自由支配支出和必需支出之間的區別，並讓他們適應這些想法。
「中學畢業後，在高中，我們可以開始更認真地討論投資，並教導人們這不僅僅是為了錢而工作——我們希望讓我們的錢為我們工作，具有創業精神，而不僅僅是用時間換取金錢。
柯尼格說：「對風險的認知確實很重要。孩子們應該以一種有趣的方式學習理解花費、儲蓄或投資零用錢意味著什麼。在我們學校的課程中，我們仍然迴避這樣的'財務問題' ’然而，這增加了下一代的脆弱性：如果不了解基本的金融知識，人們很容易成為龐氏騙局的犧牲品。
學校和政府可以採取哪些措施來支持這一點？
父母和孩子的儲蓄激勵措施（例如更容易使用兒童儲蓄帳戶）也很重要。
學校和政府可以提供幫助的其他方式是透過平台、應用程式和遊戲化（例如 21C 的袖珍數學），使金融教育適應當代人的需求。
麥基說：「現在市場上有很多應用程式支援各個年齡層的金融教育，從已經在小學學到中學的學校使用的應用程序，到可以鼓勵在家中使用的應用程序，以將儲蓄或遊戲化。預算，甚至規劃零用錢。
Cirksena 說：「他們可以從將金融知識納入數學、社會研究或生活技能課程等科目開始。培訓教師也很重要，讓他們感到舒適並有能力教授這些概念。也許與銀行和金融組織合作可以提供資源和有趣的研討會。
「他們也可能使用互動式工具/應用程序，讓學習金錢變得像一場有趣的遊戲。如果政府能夠將金融知識作為課程的必修部分，那麼孩子們就可以在生命的早期輕鬆學習這些基本技能。
阿普雷亞教授補充說：「學校和政府應該投資於良好的材料，最重要的是，投資於良好的教師教育。他們應該將家長納入其金融教育策略中，因為這對兒童的發展非常重要。
「例如，當孩子們在學校反思財務狀況時，他們也會在家庭餐桌上談論它，然後父母突然對這個主題變得更感興趣。無論如何，重要的是要有更廣泛、系統化的視角，不僅是在孩子們，也包括他們的整個生活環境。
庫爾伯格指出：「我們大多數人都沒有學到有關如何制定預算、信用卡和貸款如何運作或稅收如何運作的任何知識。如果學校在學生進入成人世界之前開始教授這些課程，那麼他們就是在給他們一個機會。
可能會出現哪些實施挑戰？
儘管在過去幾年中，金融教育確實已更多地納入學校課程，但在廣泛採用之前，仍有許多實施挑戰需要克服。
阿普雷亞說：「一個挑戰是，開發良好的金融教育材料和投資教師教育是耗時且昂貴的。其次，金融教育與許多其他同樣重要的科目和技能競爭，例如健康教育或可持續發展教育。
「在這裡，重要的是我們找到創造性的方法來連接這些問題，因為它們有一個共同點：最終，它們都圍繞著什麼構成美好生活以及透過什麼方式實現這一目標的問題。
「另一個挑戰是解決人口中所有相關部分的問題，因為有些群體並不那麼容易接觸到。最後，在許多國家，金錢不是一個值得談論的話題，它常常與恥辱聯繫在一起，尤其是當人們談論金錢時。
同時，Cirksena 指出：「一個巨大的挑戰是缺乏標準化課程；如果學校以不同的方式教授金融知識，可能會出現脫節。教師的準備也是一個問題——如果他們不習慣教授這些概念，可能會出現脫節。
“在社會經濟方面，來自低收入家庭的孩子可能對金錢有不同的經歷，這使得他們更難創造出能引起共鳴的課程。如果父母不在家裡強化這些課程，他們也會發揮作用。”
同時，桑德伯格補充說，從宏觀層面來看，變化是緩慢的。 “作為一名教師，我不會等待個人理財被強制執行。如果你可以自行決定在故事時間給孩子們讀哪些書，請選擇那些以有趣的方式談論金錢的書。”
