隨著市場在經歷數週的動盪後逐漸恢復正常，歐盟委員會公佈了一套新規則，以進一步保護存款、防止銀行擠兌並確保納稅人不會在每次金融機構因自身管理不善而陷入困境時都為自己買單。
這些規則的核心是決議，即破產銀行的具體程序，這些銀行太大、太重要而無法進行普通清算程序，因為這樣做可能會引發金融不穩定並損害更廣泛的經濟。
決議被認為比清算具有更少的破壞性，並且允許無力償債的銀行在重組期間繼續其關鍵業務，包括貸款和支付。
布魯塞爾希望擴大解決標準，讓中型銀行有資格使用通常為大型銀行保留的工具，例如部分出售業務或將存款從陷入困境的銀行轉移到健康狀況良好的銀行。
這項改革保留了對價值高達 10 萬歐元的存款的法律保護，但為保護繼承和房地產交易等生活事件產生的更高數額的存款打開了大門。
保護範圍將擴大到學校、大學、醫院、市政當局和投資公司等。
如果銀行陷入困境，首要解決方案仍將是自身吸收損失的資源，而機構必須始終將這些資源保持在法律規定的最低水準。
如果這些資源不足以保障存款，銀行將被允許利用存款擔保計劃（DGS）或單一解決基金（SRF），這兩種緊急基金由銀行和金融機構根據其規模和規模自行維持。
這些由產業資助的安全網避免使用納稅人的錢來補貼銀行救助，並且其使用將受到嚴格的條件限制。
預計到 2024 年底，DGS 和 SRF 將分別達到 550 億歐元和 800 億歐元。
「這是銀行的錢，不是儲戶的錢，」歐盟金融服務專員梅里德·麥吉尼斯週二在公佈這項立法時表示。
“我們不會用這筆錢讓瀕臨破產的銀行繼續生存。”
麥吉尼斯指出，最終，無力償債的銀行將退出市場。
有序倒塌
週二的提議是在三家美國銀行連續倒閉之後提出的，該提案的發布已被多次推遲。矽谷銀行(SVB)、Silvergate 銀行和 Signature 銀行，以及政府斡旋的對瑞士第二大銀行瑞士信貸銀行的收購。
這些戲劇性事件在如此短的時間內同時發生，引發了人們對骨牌效應和新金融危機的擔憂，這可能會加劇俄羅斯烏克蘭戰爭、電力緊縮和通貨膨脹飆升所造成的本已深刻的經濟痛苦。
儘管迄今為止最壞的情況尚未成為現實，但唯一的可能性就足以讓政策制定者暫停一下並闡明了歐盟最突出的未完成任務之一：銀行業聯盟。
直到今天，銀行業聯盟的第三個支柱被稱為歐洲存款保險計劃自2015 年以來，由於各國在如何設計超國家安全網問題上存在分歧，該安全網將為整個歐元區的所有存款提供同等水平的保護，而無論該銀行位於何處或該國的財政狀況如何，該銀行自2015 年以來一直陷入談判困境。
由於無法分擔風險，歐盟委員會選擇了某種中間步驟：協調和加強銀行紓困和存款擔保的規則。
最新版本的銀行危機管理和存款保險（CMDI）框架修改了目前存在但並非所有歐元區成員國都統一可用或適用的規則。
這意味著該提案避免了創建全新的歐盟範圍內計劃的政治分裂路徑，例如銀行業聯盟懸而未決的第三支柱中設想的計劃。
實際上，CDMI 試圖彌合被認為「太大而不能倒閉」的大型銀行（透過決議進行管理）與小型銀行（其清算通常透過普通法院程序進行）之間的立法真空。
歐盟委員會沒有具體說明有多少歐元區銀行將屬於中型銀行，從而受益於修訂後的規則。
相反，將由國家當局根據具體情況確定陷入困境的銀行是否足夠重要以進行解決或清算。
這位高層的最終目標是使倒閉盡可能有序，增強儲戶的信心，並防止像導致矽谷銀行倒閉的那樣倉促提款。
該法律草案將在生效前由成員國和歐洲議會進行談判並可能進行修訂。
「我們預計不會有輕鬆的辯論，」也參加了演講的歐盟委員會執行副主席瓦爾迪斯·東布羅夫斯基斯 (Valdis Dombrovskis) 表示。
當被問及2015年建立銀行業聯盟的提案在如此曠日持久的僵局之後是否仍然有效時，東布羅夫斯基斯表示，該案文仍然「相關」。
東布羅夫斯基斯表示：“我們認為這項（改革）是第一步，確實可以為重新討論其他重要文件以最終確定銀行業聯盟鋪平道路。”
