由於生活成本仍然對許多歐洲國家構成威脅，而且地緣政治不穩定加劇，投資似乎正在成為一個雷區。即便如此，投資還是必要的，因為它可以讓人們為自己的未來做好準備，並增加晚年的財務安全。
了解投資什麼以及如何進行投資仍然是一項艱鉅的任務，尤其是考慮到目前市場上可供投資的投資數量如此之多。我們花點時間看看這些選項。
人們目前應該投資哪些資產？
股票、房地產和黃金等資產多年來一直是最受歡迎的投資選擇。然而，過去幾年，人們對加密貨幣等另類資產以及藝術和葡萄酒等更小眾的資產的興趣也有所增加。
Galileo FX 執行長 (CEO) David Materazzi 在一份報告中建議：「現在，投資股票、債券、房地產、黃金或另類資產，但要保持簡單。來自強大、易於理解的企業的股票是可靠的因為它們會帶來複合回報。
他解釋說，儘管債券也很安全，但它們可能會保存財富，而不是積極成長財富。
馬特拉齊繼續說道：「房地產可以發揮作用，但僅限於高需求領域。黃金是抵禦通貨膨脹的保險，而不是積累財富的投資。私募股權等另類資產會鎖定資金，不值得冒險，除非你真正知道堅持能帶來回報的遊戲。
鳳凰資本集團執行長亞當法拉利(Adam Ferrari)發表了自己的觀點：「當你審視當今的投資格局時，很明顯，聯邦預算赤字和通膨壓力正在帶來很多不確定性。
「赤字支出並沒有放緩，因此我們偏向於不易操縱的硬資產。就我個人而言，我認為股市被高估了，但這可能是通貨膨脹的副產品。
法拉利表示，能源公司和石油等另類投資可以與黃金一起提供更好的風險調整回報。
他繼續說：「黃金已經接近歷史高位，我打賭它會保持強勢。銅也有動力，房地產是另一個可靠的選擇。過去幾年價格飆升，我不認為這種情況會發生。」趨勢很快就會逆轉。
都柏林大學邁克爾·斯莫菲特研究生商學院金融學助理教授阿德里安·費爾南德斯-佩雷斯表示：「隨著央行降低利率，投資者應該抓住機會轉向股票等風險較高的資產，而不是堅持選擇固定收益等較安全的選擇國債或債券等證券。
“也可以考慮大宗商品市場。但是，由於地緣政治因素對這些資產的影響很大，而且最近市場的動盪程度，我只推薦那些風險承受能力強的人走這條路。”
Invest.Conotoxia.com 市場分析師 Grzegorz Drozdz 表示：「為了更好地確定哪些資產目前值得投資，有必要了解我們在經濟時期、宏觀經濟狀況和地緣政治背景方面的立場。
他指出，近幾個月來，由於大多數大型央行已經開始降息，獲得信貸變得更加容易。
Drozdz繼續說道：「降息會影響股票，尤其是債券的估值。因此，在進一步降息的情況下，我們可以預期固定息票債券的價格會上漲。對於優先考慮安全性的投資者來說在他們的資金中，建議優先選擇政府公債而不是公司債。
他們應該如何投資這些資產？
可以有多種投資策略，其中考慮到一個人的資金池、風險承受能力、年齡、投資經驗和期望的結果。投資策略和投資組合是根據這些因素創建的。
馬特拉齊表示：「投資股票時，應專注於盈利穩健的公司，並定期增倉。對於債券，應追求質量，不要期望增長。僅在供應落後於需求的繁榮市場購買房地產。黃金很簡單，只是不要指望它會增長。
“只有在了解這個領域的情況下才接觸另類資產，因為它們流動性差且棘手。一致性會獲勝。進入太多市場會稀釋焦點和回報。保持緊張。你不需要涉足所有領域。”
法拉利說：「最好的策略是盡可能避免中間商，但大多數人沒有能力直接購買油田等東西。在房地產方面，你可以走直接路線，也許投資出租房產，或者合作起來。
「您可以尋找費用低且業績記錄良好的基金。對於黃金來說，交易所交易基金(ETF) 是一種經濟高效的投資方式。我始終建議盡量減少費用，並專注於直接獲取您想要的資產。
費南德茲-佩雷斯指出：「投資交易所交易基金（ETF）等多元化產品是明智之舉，因為它們可以以較低的成本投資廣泛的個股投資組合。
“例如，股票市場 ETF 可以提供大量的股票市場敞口，並且與個股交易一樣簡單且具有成本效益。我建議與您的財務顧問討論這些選擇，以確保它們符合您的投資策略。”
投資的缺點
儘管投資可以顯著增加您的資本並增強您的財務安全，但在冒險之前仍然需要記住一些缺點。
法拉利表示：「流動性是最重要的。如果你直接投資於房地產或大宗商品等東西，你可能無法在需要時快速兌現。如果你認為你需要使用你的資產，那麼你可能無法在需要時快速兌現。
「然而，如果流動性不是問題，直接所有權可能是一個明智的選擇。請記住，如果你持有像房子這樣的實體資產，那麼你明天就不能賣掉它。時機很重要，而且如果你在錯誤的時間被迫出售，你可能會受到打擊。
馬特拉齊強調：「股票的危險在於支付過高。隨著時間的推移，債券的價值會因通貨膨脹而貶值，因此它們是安全的，但不能創造財富。房地產缺乏流動性，隱性成本會不斷增加。
「使用另類資產時，你的錢會被鎖定，你會被市場上發生的任何事情所困。不要忽視這些風險。它們是真實存在的，如果你忽視它們，它們就會給你帶來傷害。每項投資都有缺點。
費爾南多-佩雷斯表示：「徹底了解 ETF 的運作方式至關重要，尤其是其費用結構。高額費用會顯著降低您的整體回報，因此了解這些成本對於最大化投資至關重要。
“此外，了解 ETF 將您的資金投資到哪裡也很重要；例如，它可能針對與您的價值觀或理想不相符的公司或行業。”
這些資產的前景如何？
持續的中東緊張局勢、高通膨和最近結束的美國大選等地緣政治因素給投資者帶來了相當大的擔憂，導致他們想知道他們所選擇的資產和投資在不久的將來會如何表現。
馬特拉齊表示：「股票前景依然強勁，尤其是如果你關注優質公司的話。債券幾乎沒有成長，並且完全取決於利率。房地產將取決於供應和價格：有些地區會表現出色，而有些地區則會下降。
「黃金仍然與通膨和恐懼掛鉤，僅此而已。另類資產仍將存在風險和長期性。你無法預測短期波動，但你知道一件事：從長遠來看，擁有穩定獲利的企業總是會獲勝。
法拉利強調：「從長遠來看（5-10年），我仍然看好石油、房地產和黃金等硬資產。隨著時間的推移，這些往往會奏效，但如果你押注於將會發生什麼在接下來的幾個月內發生，這更像是拋硬幣。
費爾南多-佩雷斯解釋說：“雖然我無法預測未來，但如果央行繼續降低利率並且通膨持續下降，股票可能會表現良好，可能會超過國債和債券等固定收益證券。”
請記住：此資訊不構成財務建議。始終進行自己的研究，以確保它適合您的特定情況。我們是一個新聞網站，我們的目標是提供專家的最佳指南、提示和建議。但是，如果您決定依賴此頁面上的信息，則您需要自行承擔風險。
