現在學習如何處理金錢是否為時過早？
以兒童為中心的金融科技服務——旨在教育和教授兒童金融知識的應用程式和銀行——的使命是從很小的時候就教育大眾。
隨著科技改變我們使用金錢的方式，而一些私人公司急於填補我們向孩子傳授金融知識的方式上的空白，它們正在快速增長。
GoHenry 處於這一新興領域的前沿，其收入在疫情期間增長了一倍多，到 2021 年達到 4,200 萬美元（4,160 萬歐元），並在英國和美國積累了超過 200 萬的消費者基礎。
現在，該公司希望透過收購 Pixpay 來征服歐洲大陸。
GoHenry 聯合創始人 Louise Hill 告訴 Euronews Next：“我們非常高興能夠幫助進一步實現我們的使命，讓每個兒童和青少年在金錢上變得更聰明。”
「它使我們能夠首次擴展到歐洲並加速我們的成長」。
遊戲化存錢罐
GoHenry 於 2012 年推出，是一款針對 6-18 歲青少年的金融教育應用程式和預付借記卡，以在家長監督下的「遊戲化金錢課程」為特色。
同時，Pixpay 為10 歲以下的兒童提供了銀行以外的另一種選擇。喜歡的品牌的折扣。
以兒童為中心的金融科技產業成功的眾多原因之一是它能夠跟上時代的變化。
今天的孩子比以往任何時候都更容易購買商品：從遊戲中的微交易到透過訂閱服務購買媒體，孩子們面臨著無數的線上消費選擇。
Hill 表示，這是創立 GoHenry 的主要靈感之一——她發現自己「試圖向我的孩子解釋，點擊 iTunes 上的下載按鈕，他們就是在花錢」。
「他們只是不明白這一點，而向無現金化的轉變以及疫情期間網上購物的加速只會加速這個問題的出現」。
這個平台成功的秘訣在於：與孩子們每週收到一筆現金的傳統「零用錢」不同，它讓孩子們跟上不斷發展的金融世界。
「我們對孩子進行有關金錢的教育至關重要 - 我的意思是了解預算、金錢的價值以及銀行是什麼、貸款是什麼以及信用卡是什麼，」艾米·古道爾（Amy Goodall）-古道爾·史密斯財富管理公司創辦人史密斯告訴歐洲新聞台。
「對一個年輕人來說，自己解開這個難題是一項巨大的責任。我認為教育中有責任的因素。但它也必須與父母一起來——其中許多是透過展示來實現的」。
像 GoHenry 這樣的應用程式強調透過視覺化向孩子們展示金錢的價值——無論是錢罐還是他們可以玩的遊戲來學習金融。
金融素養初出茅廬
儘管這個行業在過去十年中取得了相對成功，但它提出了一個問題：孩子們應該在哪裡接受金融教育，更重要的是從誰那裡接受金融教育？
有些人可能會認為，將教育年輕一代財富和儲蓄知識的責任交給私人和以利潤為中心的公司是不道德的。
根據英格蘭銀行的說法，「年輕人從各種來源接受金融教育——包括在學校和家庭。但不同學校的規定可能有所不同，有些家長比其他家長更願意與孩子談論金錢」。
然而，就目前情況而言，僅靠英國教育體系無法為兒童和年輕人提供足夠的金融知識——希爾甚至將其描述為一個需要填補的「缺口」。
如果不加以解決，教育不足導致的金融知識匱乏可能會導致未來嚴重的債務和金錢問題 — — 古道爾·史密斯強調的一個問題。
最終，以兒童為中心的金融科技公司的出現凸顯了一個更深層的問題：我們對自己的錢有多大信心。
英國金融行為監理局 (FCA) 2020 年的一項調查強調，30% 的成年人認為自己的金融知識水平較低。
GoHenry 和類似的金融教育服務在某種程度上填補了英國教育體系造成的金融知識匱乏所留下的真空——為父母提供了以一種引人入勝的方式教育孩子了解金錢價值的工具。
非常年輕的顧客
然而，與每家私人公司一樣，這些基於兒童的金融科技應用程式需要從某個地方賺錢。例如，GoHenry 選擇了基於訂閱的模式以維持永續發展。
但人們可能會擔心，這種訂閱模式是否會加劇薪資差距，並使工薪階層的學生處於不利地位——將這群人排除在有價值的知識之外，而不是富裕家庭的同儕。
對此，希爾辯稱，出於“正是這個原因”，他們將服務定價為每月2.99 英鎊（3.53 歐元），這一點非常重要——他表示GoHenry 的用戶群很大一部分來自低收入家庭，因為以及非常高收入的家庭。
Hyperjar（一款借記卡和貨幣應用程序，提供免訂閱的兒童選項）的通訊經理 Tricia Beaumont 採用了不同的方法。相反，Hyperjar 在應用程式中提供了一個單獨的選項卡，該選項卡向贊助公司出售數據，為客戶提供優惠。
雖然這對於那些可能無法支付訂閱費用的人來說是一個更好的解決方案，但它也提出了一個問題：透過兒童友善的金錢教育平台向兒童推銷產品是否道德。
雖然博蒙特承認“英國的金融知識普遍很差”，但 Hyperjar 是一種“可視化金錢的簡單方式”，而不是教育的替代品。
「我認為我們不會自己承擔起對孩子進行金錢教育的責任。我們做得非常出色的是，為孩子們提供了開始管理金錢的工具，並讓他們感覺一切盡在掌握——了解這些基本的金錢課程，」她說。
擊敗銀行
這些服務的普及也引發了一個問題：為什麼在規模和基礎設施上都讓這些公司相形見絀的傳統銀行沒有跟上這一趨勢。
在創立 GoHenry 時，希爾承認她也有同樣的擔憂，並且「擔心商業銀行剛剛進入兒童金融科技領域，給予它自由，並將我們趕出市場」。
然而，到目前為止，很少有知名銀行採用專門針對 16 歲以下青少年的服務。
希爾表示，這是因為商業銀行「更關注他們的消費者基礎，以及他們如何服務客戶並從客戶那裡賺錢」。
「他們有自己的商業模式，在過去 10 年裡他們遇到了很多必須應對的挑戰，」她補充道，「所以我認為我們關注的是他們所做的事情——從我們的角度來看，那太棒了」。
「我的預感是，由於資料保護和監管水平的原因，他們接受技術的速度相當緩慢，」古道爾-史密斯補充道。
「我認為我們金融服務業必須開始擁抱科技。我相信我們比以往任何時候都更需要自我教育。你受的教育越多，你陷入騙局的機會就越少——知識給你信心和力量來理解你在做什麼。
