為了在 2030 年實現氣候目標並實現歐洲社會支柱，歐盟需要每年額外增加 5,200 億歐元的投資。
然而，目前的歐盟銀行業監管架構對於最有能力實現這一目標的銀行來說成本過高，尤其是規模較小、不複雜、注重 ESG 的金融機構。
ESG 影響機構以透明度、社區參與、效率和清醒等價值觀運作。他們在貸款和投資政策中針對環境和社會危害制定了明確的排除標準。
根據其法規，他們不為化石燃料或對環境造成嚴重負面影響的產業提供資金。
他們對其貸款活動保持透明，並公開披露其資助的組織。此外，ESG影響力金融機構擁有嚴格的內部控制體系，超越了強制性監管要求。
然而，正如《金融觀察》所指出的那樣，現有的歐盟銀行體系兩極化嚴重。
大型傳統銀行是否在補貼化石燃料產業？
目前的審慎監理有利於大型機構，削弱了小型和非複雜參與者（例如道德和永續銀行）的競爭力。
「歐盟和國家監管框架的複雜性限制了道德和永續銀行的發展能力，但這些銀行將為歐盟向清潔能源經濟轉型提供資金，」法國 La Nef 銀行的 Ivan Chaleil 解釋道。
道德和永續銀行的特殊性不一定會成為障礙。透過應用此類真正的比例概念，可以將它們納入監管框架中。
首先，在監理過程和銀行資本要求中應考慮氣候風險。
正如《金融觀察》廣泛論證的那樣，與化石燃料資產相關的氣候相關風險並未反映在銀行資本規則中，這構成了「銀行對化石燃料產業的補貼」的一種形式。
目前，銀行無需將化石燃料風險視為風險較高的資產，這反映在其對化石燃料產業貸款的定價過低上。
因此，這種定價過低構成了對化石燃料借款人的補貼。
《金融觀察》估計，全球銀行業對化石燃料產業的隱性補貼每年達 180 億美元（160 億歐元）。
事實證明，永續銀行是穩定的
其次，審慎框架應認識到小型、非複雜的永續銀行在應對氣候變遷方面的社會作用，將資源僅用於非化石產業並支持實體經濟和地方經濟。
從這個意義上說，為某些符合特定道德和可持續性相關標準的資產引入 ESG 支持因素將是有益的。
這項 ESG 支援因素將支持那些從事環境和社會友善活動融資的銀行，並降低適用於 ESG 貸款和投資的風險權重。它將降低這些資產的資本要求，並降低這些貸款對 ESG 影響銀行的成本。
可以肯定的是，降低任何銀行的資本要求都可能存在風險，特別是考慮到歐洲最近發生的銀行倒閉。
然而，仔細觀察這些失敗表明，自成立以來，歐盟永續銀行既沒有助長金融危機，也沒有得到任何國家政府的救助。
相反，事實證明，永續銀行在 COVID-19 大流行等經濟衝擊期間和之後都是穩定、有彈性和盈利的。
資本要求的減少只會支持他們向有助於實現歐盟目標的綠色和社會倡議提供貸款。
有利於最大的參與者與創造公平的競爭環境
最後，歐洲議會經濟和貨幣事務委員會 (ECON) 在去年 1 月通過的銀行業一攬子計劃中達成的協議似乎有利於最大的參與者，而不是創造公平的競爭環境。
信貸計量方法的調整——所謂的標準化法與基於內部評級的方法——對小型和非複雜的 ESG 銀行影響不大。
最近由三部曲達成的臨時商定的妥協方案（其文本尚未公佈）有望導致採取一些措施來提高小型和非複雜銀行的比例。
無論如何，應採取具體措施，例如提高大型銀行的資本需求，以創造公平的競爭環境並防範未來的銀行業危機。
道德和可持續的銀行不需要不那麼審慎的規則。他們只需要調整歐盟監管框架以確保公平的競爭環境。
這樣，對中小型氣候解決方案公司的支持和氣候友善貸款就可以以具有社會包容性的方式擴大規模。
丹尼爾·索羅薩爾 (Daniel Sorrosal) 是歐洲道德與另類銀行和金融家聯合會 (FEBEA) 秘書長。
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