甚至在人工智慧興起之前，人類任務就變得越來越自動化。
時光倒流五十年前，無論您是在銀行、車站或工廠，您都會看到更多的員工從事現在由機器完成的工作。
2008 年被廣泛認為是自動化財務諮詢服務（也稱為機器人顧問）的出生年。
在此之前，專業軟體確實存在，但在 2000 年代末，世界上第一個公開的機器人顧問網站成立，稱為 Betterment。
據 Investopedia 稱，智能投顧行業此後經歷了一段「爆炸式增長」時期，預計到 2027 年，全球由智能投顧管理的客戶資產將達到 5 兆美元（4.6 兆歐元）。
機器人顧問到底是做什麼的？
由於如今有多種機器人顧問可供選擇，因此對於它們的工作原理並沒有一刀切的解釋，但我們可以首先關注它們最著名的功能：投資組合管理。
當您註冊某種機器人產品時，系統會要求您輸入有關您自己的信息，這些信息通常集中在您的風險厭惡程度、您的目標以及您想要投入投資組合的時間等方面。
根據這些回應，該軟體將能夠創建量身定制的投資計劃，儘管不同的產品具有不同程度的個人化和自動化。
對於剛接觸投資領域的忙碌人士來說，機器人顧問通常是一個不錯的選擇，因為演算法可以為您完成大部分繁重的工作。
它們要花多少錢？
《歐洲新聞商業》詢問德國紐倫堡理工大學銀行與金融學教授馬蒂亞斯‧費雪，他會給第一次使用機器人顧問的人甚麼建議。
一個建議是了解您所承擔的風險水平（投資組合中較高的股票與債券比率是一場更大的賭博），但費雪教授也告訴投資者要注意高額費用。
雖然有些公司對使用機器人顧問不收取固定費用，但大多數公司會收取管理費，這意味著您的資產的一定比例將定期從您的帳戶中扣除。
還有另一層額外的費用需要考慮，即您需要向交易所交易基金 (ETF) 公司支付的費用。
簡單來說，ETF 是一籃子不同的投資，例如股票、債券和大宗商品，並且該組合由提供者擁有。
投資者（例如使用機器人顧問的投資者）可以購買該籃子的一部分並從中賺取股息，但您需要支付費用。
也就是說，ETF 的費用通常低於其他類型的基金，而且使用機器人顧問的整體成本通常遠低於尋求人工建議時支付的費用。
因此，機器人顧問的許多支持者表示，他們有潛力使財務指導民主化並減少不平等。
法國Amundi 投資研究所投資者情報與學術合作主管 Marie Brière 表示，機器人諮詢比傳統諮詢在財務上更容易獲得，並解釋該軟體對於不太富裕的人來說往往更有效。
她說，這是因為“投資者的股權投資往往較低”，這意味著機器人可以帶來更大的收益。
你應該相信這個建議嗎？
決定機器人諮詢產業成長的關鍵因素之一是消費者信心。
目前，有幾項研究試圖衡量投資者對自動化財務建議的真正信心有多少，但隨著更多精通科技的世代開始投資，信任程度可能會上升。
Brière 表示，詳細解釋機器人顧問決策的運作方式是提高使用者信心的重要方法。
更重要的是，使用自動化顧問實際上比與人類交談的風險更小，她說。
「機器人顧問 [...] 確實比人類顧問更不容易出現偏見，」布里埃說。 “例如，一些研究表明，年輕人和女性往往得不到人力財務顧問的良好服務。”
根據註冊財務規劃師 (CFP) 標準委員會的數據，到 2022 年，美國所有 CFP 註冊顧問中只有 23.6% 是女性，只有 1.9% 是黑人。
鑑於這些差異，有些人認為向代表性不足的群體提供的建議將不太適合他們的特定需求。
Cerulli Associates 顧問關係總監 Scott Smith 同意，對於投資者來說，機器人顧問是一個風險較小的選擇，因為他們“沒有主觀情緒疊加”，這意味著他們不會憑直覺行事。
儘管如此，他解釋說，一旦投資規模擴大，機器人顧問就有其局限性，因為他們很難將家庭動態和健康等較軟的因素納入計算中。
「當生活開始變得更加複雜時，你會想要更多的事情……結婚、撫養孩子、分享所有這些事情，這些不僅僅是投資組合。”
在這些情況下，投資者的另一個可能選擇是使用混合機器人顧問。
這意味著儘管投資服務是部分自動化的，但可以選擇與人類專家交談。
史密斯說：「我認為我們不能高估人類財務顧問的重要性。」這項訊息無疑會受到業內專業人士的歡迎。
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