在持續的俄羅斯-烏克蘭和以色列-哈馬斯衝突造成的地緣政治動盪中，金融犯罪合規變得更加重要。這導致人們越來越擔心和猜測用於資助這些戰爭的洗錢團夥和其他金融犯罪團伙的興起。
網路犯罪的興起也是這兩場衝突的一個令人擔憂的特徵，特別是與駭客攻擊和傳播虛假訊息有關的犯罪。據 Cybersecurity Ventures 稱，今年網路犯罪預計將飆升，給全球造成約 9.5 兆美元（8.67 兆歐元）的損失。
金融犯罪分子經常依靠數位資產和暗網市場來掩蓋他們的身份。因此，金融犯罪合規性必須相應地發展和加強，以便能夠應對這些更複雜的詐欺行為。
LexisNexis Risk Solutions 概述了 2024 年需要關注的一些金融犯罪合規趨勢。
即時監控可以簡化貿易合規導航
2022年，全球即時交易激增63.2%，其中27.8%的電子交易是即時完成的。隨著新的金融和支付技術的不斷增加，即時監控對於追蹤潛在的詐欺行為變得更加重要，特別是在執行各種制裁時。
此外，對於銀行和非銀行金融機構（NBFI）來說，貿易合規可能相當困難，因為監管框架和關稅不斷變化以適應地緣政治變化。對於企業和銀行來說，這些快速發展的法規是最令人頭痛的問題，而對於非銀行金融機構來說，充滿官僚作風的流程仍然是其主要挑戰之一。
預計今年更有效率的即時監控將繼續幫助解決這兩個因素。
目前，銀行、非銀行金融機構和企業在貿易審查合規性的採用率不同。
數據和分析成為策略資產
由於數據和分析在合規管理中發揮著如此巨大的作用，因此很可能會有更多的公司將其置於首要位置並在更複雜的分析上進行大量投資。
這包括收集和分析大數據的資源，特別是在公司內部做出更有效的決策時。在預測與洗錢等金融犯罪相關的風險時，預測分析也可能被廣泛使用。他們還可以廣泛地幫助追蹤交易和了解你的客戶 (KYC) 流程。
此外，根據 LexisNexis Risk Solutions 的說法，今年，公司可以看到將所有流程和部門轉移到通用數位平台或資料庫上以獲得更順暢的流程和見解的更多價值。
野生動物販運可能會恢復到大流行前的水平
目前，野生動物販運是全球第四大非法部門，野生動物販運正在蓬勃發展，並且在來年沒有任何減弱的跡象，已恢復到大流行前的水平。這主要是由於龐大的跨境參與者網絡和高風險回報率。
野生動物販運涉及腐敗的政府、整個金融系統、物流公司和有組織的犯罪團夥，追隨非法毒品和武器走私路線。販運收入通常為更多的金融犯罪提供資金。不僅如此，由於對進入不同國家的動物部位缺乏適當的監測和遏制，它還可能導致嚴重的健康和環境問題，傳播疾病。
2022 年，海上緝獲量的 50% 是犀牛角、象牙和穿山甲鱗片，其中印度、中國、印尼和馬來西亞是最大的參與者。象牙是走私量最大的野生動物產品之一，執法機構僅捕獲了約 10% 的象牙。
改變制裁措施可能會推動合規性相應發展
俄烏戰爭後，多個國家紛紛制裁俄羅斯。 2022年上半年，聯合國、歐盟和英國名單共更新193項。對於英國來說，這是透過外國資產管制辦公室 (OFAC) 和金融制裁實施辦公室 (OFSI) 進行的。
同時，清單中還增加了 3,854 個名稱，涵蓋船舶、人員和實體。 2023 年上半年，這些清單共進行了 133 項更新，其中新增了 2,050 個名稱。
多項國際制裁的快速變化和複雜性使得企業和金融犯罪合規機構更難以跟上它們的步伐。這可能會增加對動態和持續風險評估以及自動合規性檢查的需求。這將確保公司降低來年違反任何制裁的風險。
揭曉最終受益人開始變得更加容易
組織的最終受益所有人 (UBO) 是指擁有超過 25% 的投票權、擁有超過 25% 的公司股份或能夠以其他方式控制該組織的個人或實體。
隨著空殼公司和詐欺帳戶的興起，了解客戶和最終受益人的真實身份變得更加重要。如果沒有適當的識別措施，最終受益人可能會隱藏帳戶的實際用途、掩蓋資金來源以及掩蓋其真實身分。
這使得恐怖主義融資和洗錢等活動更容易有增無減。到 2024 年，銀行和金融機構可能會更依賴數據分析和自動化，以便更快、更有效地收集客戶數據並識別 UBO。這對於降低風險和滿足合規標準大有幫助。
人工智慧繼續幫助金融犯罪合規
隨著 ChatGPT 等聊天機器人以及最近 Elon Musk 的 xAI 的 Grok 等聊天機器人的興起，人工智慧 (AI) 將繼續存在，多家銀行和金融機構對此也越來越了解。
因此，人工智慧還可以在幫助即時評估風險以及透過簡化系統來降低成本和提高效率方面發揮很大作用。它還可以極大地幫助模式識別和行為分析，從而有助於識別並有望預防金融犯罪。
目前，80% 的全球銀行高層認為人工智慧可能會為他們帶來競爭優勢，而 58% 的銀行使用人工智慧進行詐欺偵測。人工智慧也得到了政府間金融行動特別工作小組（FATF）在打擊恐怖主義融資和洗錢方面的認可。
然而，跨部門和系統實施和整合人工智慧工具可能是一項艱鉅的任務，成本非常高，這可能會阻礙今年更多公司採用它。
飆升的合規成本與客戶體驗需求的鬥爭
隨著合規成本持續攀升，一些企業可能必須在 2024 年做出關鍵選擇——是改善客戶體驗還是滿足合規法規。銀行和其他非銀行金融機構都希望獲得更快的服務，例如應用程式、問題和交易的即時解決方案。
85% 的金融犯罪合規專業人士表示，客戶體驗需要放在第一位，而 82% 的人認為監管合規應該更重要。
然而，這也意味著他們將不得不等待這些流程，尤其是較新的流程，以獲得足夠的批准並滿足監管標準。同時，組織也面臨成本壓力和試圖減少審批時間的額外壓力，以免客戶轉向其他地方。
因此，到 2024 年，這對許多人來說可能仍然是一項高風險的平衡舉措，特別是在那些仍在應對通膨飆升的國家。
