買房的前景令人興奮。這可能是您有史以來最大的一次購買，因此獲得抵押貸款對於滿足您的需求至關重要。抵押貸款可從多家銀行和建屋互助協會獲得，期限通常為 25 年左右，或直到您還清所欠貸款為止。然而，利率往往很高，加上家庭帳單、市政稅、保險和房屋維護，整個過程最終可能會相當昂貴。
獲得低利率抵押貸款的最佳方法是什麼？綠色抵押貸款可能是答案。一開始您可能會被成本效益所吸引，但綠色抵押貸款的真正優勢是減少您購買的房產對環境的影響。
什麼是綠色抵押貸款？
綠色抵押貸款是常規貸款的可持續替代方案。簡而言之，它是一種抵押產品，借款成本與相關財產的能源績效直接相關。這個想法是，借款人透過擁有更節能的房屋而節省的錢應該使他們能夠更好地還款，因為每月的帳單會減少。
因此，利率往往較低，因為貸款人的風險較小。根據非營利市場轉型研究所 (IMT) 的一項研究，節能住宅業主違約的可能性降低 32%關於他們的抵押貸款付款。
更重要的是，搬入一處能源效率更高的房產，其價值可能會增加。這是買家尋求綠色抵押貸款的另一個潛在動機。所以這是贏了，贏了，對吧？
Daire McCoy 博士是倫敦經濟學院的研究員，格蘭瑟姆氣候變遷與環境研究所。他解釋說：「一些證據表明，針對節能房產的抵押貸款的信用風險較小。
「但是，要理清這個管道是非常困難的。可能是建築物能源成本的降低降低了違約的可能性，也可能是居住在更節能的房屋中的人們由於其他原因而不太可能違約，」他說。
無論哪種方式，投資節能房地產都會降低您的碳足跡，這可以說是最重要的因素。
節能住宅是未來
我們正處於氣候緊急狀態，這已不是什麼秘密。雖然我們仍然需要房屋，但我們開始在其中以更永續的方式生活至關重要。從減少食物浪費， 到回收節約用水、節能只是我們盡自己一份力的方式之一。
各國政府和銀行都熱衷於激勵綠色抵押貸款。 「當你考慮到抵押貸款是一種普遍持有的金融產品時，這可能是讓消費者參與綠色投資的簡單方法，」表示英國金融在其網站上。
但它是如何運作的呢？環保抵押貸款可用於兩種類型的房產的借貸。要么購買具有當前可持續發展評級的新建房屋，要么承諾投資翻新現有建築以提高其環境績效，並解釋說世界綠建築委員會。
基本上，您購買的房屋必須擁有足夠高的能源性能證書 (EPC) 才能符合資格。為了符合資格，該房產的評級必須為 A 或 B。規模從AG開始，A為高效率，G為低效率。根據 Uswitch 的一份報告，大多數老房子的等級都在 D 級左右，這是平均值。
但它真的能幫你省錢嗎？
銀行確實為綠色抵押貸款提供了較低的利率，但低到什麼程度呢？有人質疑降低費率是否值得大肆宣揚——節能信託，一方面，是持懷疑態度的。
銀行提供綠色抵押貸款的事實「絕對令人鼓舞，但這不是革命性的”，節能信託發言人加里·哈特利寫道。例如，巴克萊綠色抵押貸款利率僅比標準利率低0.1%。
「總比沒有好，但市場上有更便宜的標準抵押貸款交易，」他總結道。
歐洲的綠色抵押貸款
雖然一些規模較小的公司已經提供綠色抵押貸款一段時間了，但自 2018 年以來，它們才作為英國的主流產品提供。購買節能房產的人將節省 750 英鎊。 2019年2月，全國建築協會設立了 10 億英鎊的基金幫助借款人獲得節能房屋抵押貸款。像生態建設協會這樣的小型貸款機構也開始為進行經過認證的低碳改造方案的房屋提供折扣。低碳改造簡單來說就是對舊房產進行改造，使其更加環保。
在政府層面，英國商業、能源和工業戰略部同年宣佈設立 500 萬英鎊的基金，以增加綠色抵押貸款的數量。還預留了另外 1000 萬英鎊的“創新基金”，用於削減用更節能的基礎設施改造舊房屋的成本。能源和清潔成長部長 Chris Skidmore 表示：「為了履行我們世界領先的到 2050 年實現淨零排放的承諾，我們需要對我們的住房存量進行徹底改革，以解決建築物的碳排放量不成比例」。
但在歐洲其他地方，各國正在共同努力實現其綠色住房目標。由世界綠建築委員會發起建立在該項目於 2016 年啟動。
他們與歐洲抵押貸款聯盟 (EMF) 合作提出了EEMAP，未來建立歐洲綠色抵押貸款的路線圖。
現在，歐洲 37 家主要銀行已加入包括英國巴克萊銀行、義大利ABI、瑞典ASCB、法國巴黎銀行、波蘭波蘭銀行和德國DZ銀行。
世界綠建築委員會表示，建築物消耗大量能源，在歐洲，我們將在 2050 年使用的大部分建築物都已經建成。 “迫切需要將目前的節能建築改造率從每年 1% 提高到 3%，以實現《巴黎協定》中規定的氣候變遷目標。”
「銀行和借款人的共同利益意味著綠色抵押貸款有可能徹底改變歐洲數百萬棟建築的標準——但前提是它們成為主流產品，」首席執行官克里斯蒂娜·甘博亞(Cristina Gamboa)表示。
