在過去一年中，Deepfake 詐欺性身分驗證嘗試激增了 3,000%，這表明隨著新的金融詐騙方式的出現，威脅也隨之出現。
使用虛假或被盜身分是欺詐性進入銀行帳戶的首要方式，全球各地的受害者都被剝奪了數十億自己辛苦賺來的現金。
現在，騙子正在利用生成人工智慧（AI）工具的新技術來愚弄人們，這些工具可以模仿人們的聲音或外表來存取他們的銀行帳戶。
你怎麼知道該相信誰？
最近的一個深度造假（對影片或影像進行數位化處理）的例子是，根據據信是根據該公司財務長的命令，將2,300 萬歐元從香港一家未公開的公司轉移到另一家公司（由詐騙者控制）。
香港警方表示，進行轉帳的員工相信該公司的財務長以及視訊通話中的其他人都是真實的。
當該員工後來向公司總部核實時，這個騙局才被發現。
越來越多的報告講述了人們接到朋友和親戚打來的電話尋求經濟援助的故事。它們聽起來很真實。他們可能要求不多。但專家表示，如果有疑問，請務必掛斷電話並回電給您的聯絡人。
澳洲發生了另一起令人毛骨悚然的生成式人工智慧詐欺行為，人工智慧被用來製作完整的新聞故事和深度偽造影片（通常以名人為主角），以促進投資機會。國家反詐騙中心不得不發出警告，稱這些詐騙去年給澳洲人造成了超過 800 萬澳元（488 萬歐元）的損失。
2023 年 10 月，歐洲附近也發生了類似的嘗試，當時模仿 BBC 主持人的 Deepfake 影片浮出水面，這些主持人似乎正在宣傳 Elon Musk 的投資項目。
在美國，FBI網路犯罪投訴中心去年收到近90萬起投訴，比前一年增加了22%。潛在損失超過 125 億美元（115 億歐元）。據 Marketwatch 稱，未來的損失很可能會更大，因為專家預測，透過產生人工智慧進行的身份詐欺每年將增加 20 億美元（14 億歐元）。
利用人工智慧進行金融詐欺的趨勢
據報道，金融業涉及深度造假和機器學習演算法的詐欺行為大幅增加。
這些工具正在透過偽造身份來實現，包括文件驗證、生物識別驗證和資料驗證。
根據身分驗證提供者 Onfido 在《2024 年身分詐欺報告》中的說法，在改進的人工智慧工具的幫助下，文件操縱正在迅速增加，生物辨識驗證也逐漸成為這一趨勢的受害者。
詐欺者在生物辨識詐欺方面發揮創意的一種方式是使用深度偽造品，包括換臉應用程式。 2022 年至 2023 年間，利用深度造假進行詐騙的嘗試大幅增加。
報告寫道：“欺詐者越來越多地使用真實文件（通過數據洩露獲得）進行文件驗證檢查，然後改變面孔進行生物識別檢查。”目前，儘管由於可用的線上人工智慧工具種類繁多，偽造生物辨識技術呈上升趨勢，但更複雜的偽造生物辨識技術仍然不普遍。此類案件僅佔整體詐欺企圖的 2% 多一點。
但生成式人工智慧和深度造假應用正在成長。
根據該報告分析的趨勢，少數詐欺者對大多數深度偽造攻擊負責，他們往往一次只專注於一項業務。另一個趨勢表明，雖然前幾年週末的詐騙企圖數量有所下降，但到 2023 年，一周 7 天都會持續檢測到此類詐騙，這表明詐騙活動在全球範圍內相互關聯。
歐洲是詐欺者最不喜歡的地區。所有身分驗證的平均詐欺率為 3.1%，此類犯罪中最廣泛使用的證件類型是國民身分證。法國國民身分證是最容易被偷的。
人工智慧如何防範銀行欺詐
諮詢公司麥肯錫的專家表示：“同樣的技術工具使銀行和支付領域的欺詐行為更加普遍，這使得企業能夠應對挑戰。”
透過與監管機構以及網路安全專家的合作，尖端的解決方案正在製定中。其中包括由人工智慧驅動的即時詐欺檢測和預防。
其中一種方法是人工智慧分析大量數據，包括交易模式和每個客戶的消費行為，並使用機器學習來發現未來的詐騙企圖。識別模式並標記異常可以快速回應可疑活動。
花旗集團使用此類工具作為反洗錢工作的一部分，匯豐銀行旨在藉助類似的人工智慧系統來防止支付詐欺。
Onfido 報告稱：“人工智慧可以用於公共利益。政府機構和行業都越來越多地利用人工智慧和機器學習來有效打擊詐欺。”
他們還指出，人工智慧工具可以智取假身分證，發現詐騙企圖中的重複數據，並在生物辨識驗證中雙重檢查深度偽造的跡象。
